Помощь при валютной ипотеке

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Поиск Валютная ипотека Граждане, оформившие ипотеку в иностранной валюте, оказались в довольно непростом положении. После кризиса года курс доллара значительно вырос и многие заемщики попросту не смогли исполнить долговые обязательства. В последние два года правительство пытается решить данный вопрос, разрабатывая новые программы по улучшению финансовой ситуации для валютных держателей кредита. В данной статье рассматривается само понятие валютная ипотека, а также освещены последние решения правительства по данному вопросу. Подробнее о валютной ипотеке Для граждан России всегда существовала возможность взять ипотеку на покупку собственного жилья в российских рублях, а также в иностранной валюте.

Смотреть комментарии Распечатать По всей России проходят протестные акции "валютных ипотечников".

Рефинансирование валютных ипотечных займов продлится до 15 июля года , На реализацию данной Программы Национальным Банком Казахстана выделено более млрд.

Предусмотрена помощь заемщикам по «валютной» ипотеке

Смотреть комментарии Распечатать По всей России проходят протестные акции "валютных ипотечников". Гости программы - активисты Всероссийского движения валютных заемщиков Ольга Савина и Снежанна Шевченко. Марьяна Торочешникова: С середины ноября по всей России проходят протестные акции "валютн ых ипотечников": от одиночных пикетов - до многочисленных митингов ипотечниками называют заемщиков, получивших в банках кредиты на приобретение жилья.

Из-за резкого обесценивания рубля в конце прошлого года тысячи российских семей оказались на грани разорения. После многолетних платежей ипотечники остались должны за свои квартиры в разы больше первоначальной суммы кредита. На данный момент, по сведениям Центробанка, задолженность граждан по валютной ипотеке приближается к миллиардам рублей.

Между тем, некоторые банки уже обратились в суды, требуя от заемщиков немедленного погашения образовавшейся задолженности под угрозой отъема жилья. Несколько подобных решений уже вынесено.

Если ситуация не изменится, говорят заемщики, то на улице окажутся семьи с детьми, многодетные семьи, семьи с инвалидами, не имеющие возможности решить жилищную проблему иначе, чем взяв ипотеку. Сегодня в студии Радио Свобода - те, кто оказался в этой сложной ситуации, - активисты Всероссийского движения валютных заемщиков Ольга Савина и Снежанна Шевченко.

Как получилось, что свои ипотечные кредиты вы брали не в рублях что было бы логично, учитывая, что вы живете в России , а в иностранной валюте? Не было ли это с вашей стороны некоторым мошенничеством, как часто можно услышать - что вот вы купились на низкие проценты по кредиту, взяли эти валютные кредиты и сейчас расхлебываете свою же собственную неосмотрительность?

Снежанна Шевченко: Основная масса наших заемщиков — это заемщики годов. Это люди, которые брали ипотеку в тот период, когда в рублях получить ее было практически невозможно.

Очень многие банки в тот момент лоббировали среди своих клиентов получение именно валютной ипотеки, в частности, коммерческий банк "Дельта-Кредит", который на тот момент находился еще в руках американских владельцев. Они были заинтересованы в том, чтобы продвигать именно данный продукт, для того чтобы усиливать свой ипотечный портфель, под который в дальнейшем на зарубежных рынках они получали кредиты под процента.

А ипотеку нам продавали в среднем под Это первый сегмент. Снежанна Шевченко Уже была более распространена рублевая ипотека, но банки все равно продолжали навязывать валютную - именно они были в этом заинтересованы Второй сегмент - это те граждане, которые получали ипотеку в последние годы , но здесь ситуация немножко другая.

Тогда уже была более распространена именно рублевая ипотека, но банки все равно продолжали навязывать валютную - именно они были в этом заинтересованы Марьяна Торочешникова: То есть именно банки навязывали, а не то что люди приходили и говорили: о, какой замечательный процент по валютной ипотеке… Снежанна Шевченко: А какой замечательный процент?

Давайте посмотрим на моем примере. У меня валютная ипотека с начала года. Мой процент - 11, У моих друзей, взявших рублевую ипотеку на год раньше, - 11, У меня кредит в долларах.

Банк "Дельта-Кредит" выдает либо рублевые, либо долларовые кредиты. Марьяна Торочешникова: Я так понимаю, что вы, Ольга, брали кредит в другом банке, и вам как раз повезло с процентами? Сегодняшняя ситуация - просто из рук вон! Ольга Савина: Существует такое мнение оно исходит от банков , что люди, которые брали заем валютной ипотеки, очень сильно выиграли по процентам.

Да, у нас процент был несколько ниже, чем у рублевых заемщиков, но во-первых, когда ты осуществляешь ежемесячные платежи, происходит конвертация, и во-вторых, те проценты, которые взимал банк при выдаче кредита, были гораздо больше, чем у рублевых заемщиков.

Плюс ко всему, колебание валют делает положение валютных заемщиков значительно хуже, чем положение тех, которые брали заем в рублях. Ольга Савина После кризиса года люди, которые взяли кредит в долларах или в экзотических валютах как я: у меня кредит в швейцарских франках , первую волну кризиса как-то пережили, хотя, конечно, это был удар — валюта подскочила в два раза.

И никакие понижающие коэффициенты уже совершенно не играли здесь роли. А то, что происходит сейчас… Швейцарский франк сегодня практически 80 рублей, а когда я брала заем, он был 22 рубля - можно посчитать, какая это безумная переплата.

И конечно, той небольшой разницы и скидки по процентам уже нет по всем валютным заемщикам. Марьяна Торочешникова: Правильно ли я понимаю, что какая-то часть валютных заемщиков после кризиса года смогла реструктурировать свои ипотечные кредиты, перевести их в рубли? Или это и тогда была достаточно большая проблема?

Ты выплатил сумму, которую брал, и примерно столько же еще остаешься должен Снежанна Шевченко: Это и тогда была достаточно большая проблема.

Тем не менее, те, кто боялись совсем уже все потерять, рискнули и пошли на это. Те, кто в тот момент были более-менее на плаву, остались в валюте, но не потому, что они этого очень хотели. Давайте объясним, что такое реструктуризация. Допустим, человек существует в валютной ипотеке порядка 7 лет, допустим, кредит был взят в году.

Что такое аннуитет? Это фиксированный платеж, в котором первую половину срока, допустим, 90 процентов суммы ты платишь именно проценты, а 10 процентов платежа уходит на основной взнос.

Допустим, за эти 7 лет из основной суммы ты выплачиваешь где-то процентов Пусть было взято тысяч долларов. Соответственно, ты уже внес тысяч долларов по всем своим платежам, а из основного долга ты погасил только порядка 30 тысяч. То есть ты выплатил сумму, которую брал, и примерно столько же еще остаешься должен.

Нам говорят: вы там непонятно что платили, у вас проценты меньше, вы жадные, - а по чьей вине люди лезли в эту непонятную валютную ипотеку? По своей вине? Марьяна Торочешникова: Люди просто не могли принести справку об официальной зарплате.

Или приносили ее, а банки говорили: ваших доходов недостаточно. Снежанна Шевченко: Да. Но при этом доходов было недостаточно на рублевую, но достаточно на валютную ипотеку!

Ольга Савина: У меня ощущение, что банковские сотрудники работали как очень хорошие менеджеры, которым необходимо было продать пакеты валютной ипотеки. Это банки, наверное, знают, почему у них была такая гонка по валютной ипотеке, но действительно было впечатление, что у них стояла такая задача.

Я общаюсь с очень многими людьми, пострадавшими от повышения курса. Люди приходили в банк, квартира оценивалась, и в банке говорили: поскольку вы покупаете квартиру за такую цену, то рублевой ипотеки не хватает, вам будет недостаточно, а если вы возьмете, например, во франках, в долларах или в японских йенах, то мы готовы предоставить большую сумму.

Марьяна Торочешникова: А людям при этом объясняли риски, которые будут сопровождать такой кредит, - что может быть кризис, скачок валюты, что кредит не застрахован?

И вообще, шла речь о страховании кредитов? О страховании валютных рисков никогда не было речи. Ни одна страховая компания в этой стране не предоставляет такой услуги Снежанна Шевченко: О страховании кредитов речь шла, но именно о вмененном страховании, то есть это титул, жизнь и имущество.

Ни одна страховая компания в этой стране не предоставляет такой услуги. Очень многие из тех, с кем мы общаемся, удивляются, почему мы не застраховали свои риски. Да потому что ни одна страховая компания в принципе не предоставляет такой услуги!

Если бы это было, они бы все сейчас просто обанкротились. И сами страховщики не раз об этом говорили. Марьяна Торочешникова: Задолженность валютных заемщиков в общей сложности приближается к миллиардам рублей, но какое число людей должно выплатить эти миллиардов? В вашем сообществе состоят почти 4 тысячи человек Ольга Савина: Да, было почти 4,5 тысячи, а потом, буквально перед митингом, который проходил 28 декабря, произошел взлом группы ВКонтакте активистов Всероссийского движения валютных заемщиков, начались какие-то несанкционированные действия, пришлось создать новую площадку, и люди растерялись.

Так что сейчас несколько меньше. Марьяна Торочешникова: А сколько пострадавших? Сколько человек сейчас живут буквально под угрозой выселения, в страхе, что у них отберут квартиру, потому что они не смогут оплачивать кредит?

Снежанна Шевченко: К сожалению, у нас нет официальной статистики, и Центробанк до сих пор не может ее предоставить, мы ждем ее уже больше полутора месяцев. Мы сейчас говорим о кредитных договорах, а не о живых людях.

Прежде чем говорить о живых людях, давайте поймем, что за каждым договором стоит среднестатистическая семья в количестве человек, а бывает - еще и с бабушками, и со всеми остальными.

Ведь люди продают квартиры родителей, закладывают их в качестве первоначального взноса и живут все вместе. Нужно понимать, что каждый договор — это, как минимум, два человека сверху помимо заемщика.

Мы не знаем точно, сколько нас сейчас, но вот те, кто активно участвуют в группе а это почти 4 тысячи человек , приходят на митинги, принимают участие в одиночных пикетах, - это люди, которые уже на грани выселения из-за неплатежа.

Именно поэтому они занимают такую активную позицию. Марьяна Торочешникова: А вы ходите на митинги - чего вы добиваетесь?

Снежанна Шевченко: Мы хотим, чтобы нас услышали! Ольга Савина: Мы не просим погасить наши долги, простить их нам. Мы просим дать нам возможность оплачивать ипотеку на дату принятия на себя обязательств. Я как юрист понимаю, и, наверное, люди, которые брали валютную ипотеку, тоже понимают, что такое договор.

Договор - это добровольная сделка двух сторон. Соответственно, кредитный договор мы также относим к добровольной сделке. Марьяна Торочешникова: Да, об этом часто говорят представители банков, напоминая, что есть свобода договора.

Ни я, ни другие заемщики не виноваты не виноваты в том, что государство неспособно их защитить Ольга Савина: Если рассмотреть это под другим углом, то есть обязательные условия договора.

Там, конечно, не стоит фиксированный курс, но, принимая на себя обязательства, я беру кредит на 10 лет под тот процент, который там оговорен. Да, я сейчас согласна, чтобы мне его подняли, и под те условия, на которых я брала.

Ни я, ни другие заемщики не виноваты в нестабильной ситуации в стране, не виноваты в том, что государство неспособно их защитить, что Центральный банк Российской Федерации не исполняет норму, предписанную ой статьей Конституции а он является регулятором национальной валюты.

Марьяна Торочешникова: Поясню, что я статья Конституции во второй своей части говорит о том, что защита и обеспечение устойчивости рубля - это основная функция Центрального банка Российской Федерации с которой он, судя по тому, что произошло в конце года, мягко говоря, не справился.

Из-за этого под угрозой разорения и выселения оказалось довольно много людей. Ольга Савина: Конечно! Уважаемое государство, дайте нам исполнить свои обязательства по договору под тем углом, под которым мы брали кредит!

Больше нам ничего не нужно. Марьяна Торочешникова: Вы брали свой кредит в году.

Реструктуризация валютной ипотеки по рекомендациям ЦБ для банков убыточна

RU — Реструктуризация валютной ипотеки по курсу на 1 октября года, рекомендованному ЦБ РФ , может привести к убыткам российских банков в объеме порядка 65 млрд рублей, рассказал "Интерфаксу" источник в правительстве, знакомый с ходом обсуждения проблемы валютных ипотечных кредитов. Он добавил, что такую оценку приводил на совещаниях Банк России. Стремительное ослабление рубля создало проблемы с обслуживанием долга для заемщиков, которые взяли ипотеку в иностранной валюте. В связи с этим Банк России рекомендовал банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации валютной ипотеки, выданной до 1 января года, включая ее конвертацию в рубли.

Валютная ипотека что это такое

Сумма кредита — от 10 EUR. Срок — до 30 лет. Проценты и платежи Процентную ставку образуют 6-месячная ставка Euribor и индивидуально установленная добавленная процентная ставка. Можно использовать аннуитетный выровненный или убывающий график погашения кредита. Дату платежа можно выбрать по своему усмотрению. В установленную дату платёж автоматически списывается со счёта.

Валютная ипотека

Как все начиналось… Валютная ипотека — это целевой займ на покупку жилья. Под залог приобретаемого объекта. В отличие от привычной классической рублевой ипотеки, валютный кредит выдается не в национальной валюте. Заемщик сам выбирает валюту для получения займа: это может быть доллар, евро, швейцарский франк или даже японская йена! Валютная ипотека сама по себе не очень пользуется спросом среди россиян. Многие граждане, оформившие валютный кредит на жилье признаются, что это было прекрасной альтернативой, так как заявки по рублевой ипотеке банки не одобряли. Да и процентные ставки по валютной ипотеке существенно ниже. И вот, в период годов валютная ипотека начала набирать свою популярность не только в крупных городах, но даже и в регионах. Как раз в то время ставки по валютной ипотеке были максимально низкими, а доллар неизменно падал.

Жертвы валютной ипотеки надеются на помощь государства

Наверх Реструктуризация валютной ипотеки: что делать? До октября года до введения экономических санкций против России в стране были очень популярны ипотечные кредиты, выданные в иностранной валюте. Большое количество заемщиков предпочитало именно этот вариант из-за сниженной процентной ставки по займу. С введением санкций сильно снизился курс российского рубля, а значит, в пропорциональной степени увеличился долг по ипотеке в иностранной валюте. Можно ли реструктуризировать валютную ипотеку? Предусмотрена ли какая-либо программа государственной поддержки при осуществлении реструктуризации?

Как воспользоваться программой государственной реструктуризации ипотеки?

Проблема Валютные заемщики сталкиваются с такими проблемами: Необходимость приобретать валюту, выплачивая за нее вдвое больше, нежели планировалось изначально. Поэтому граждане тратят значительную часть семейного бюджета, чтобы оплатить кредит.

Госпомощь в погашение валютной ипотеки

Что выросло, то выросло. И с этим нужно что-то делать. Что именно? Эмоциональная позиция довольно многочисленной категории граждан, злорадствующих над проблемами валютных ипотечников — хоть кого-то, кому хуже, чем им, — понятна, но не конструктивна. Возникает вопрос: почему государство вообще должно вмешиваться в коммерческие отношения банка и заемщика, тем более с возможными затратами госсредств?

Ваш IP-адрес заблокирован.

По своей сути, ипотека — это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость. Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики.

Ипотечный кредит для покупки, строительства и ремонта жилья

Валютная ипотека Поделитесь с родными и друзьями Что делать в условиях непрерывного роста ставок по ипотеке в иностранной валюте людям, взявшим ипотеку в валюте? Как перевести кредит в рубли? В каких условиях банк может пойти на уступки валютным ипотетчикам? О незавидном положении валютных ипотечников после падения рубля в годах знает вся страна.

Минстрой так и не разработал программу

Еще не поздно Марьяна Торочешникова: К концу года просроченная задолженность по валютным ипотечным кредитам в России превышала 18,5 миллиардов рублей и составляла треть от плохих ипотечных долгов. Несмотря на то, что правительство обновило программу помощи заемщикам по жилищным кредитам, выделив на нее дополнительно два миллиарда рублей, сотни российских семей, взявших ипотечные кредиты в валюте, по-прежнему рискуют остаться на улице. К концу года просроченная задолженность по валютным ипотечным кредитам в России превышала 18,5 миллиардов рублей Помощи от государства российские валютные заемщики добиваются более трех лет. Они считают, что именно власти страны виновны в падении курса национальной валюты и, как следствие, в проблемах заемщиков. Посмотрим ретроспективу борьбы валютных заемщиков. Полная видеоверсия программы Корреспондент: 20 января года курс доллара на Московской валютной бирже перевалил за 80 рублей, евро стоило Около валютных ипотечников в этот день штурмовали офис "Дельтакредитбанка" в центре Москвы, на Моховой улице, требуя встречи с руководством.

В России будут развивать систему социальных жилищных кредитов. Обещают помочь и тем, кто попал в трудную финансовую ситуацию и не может сполна платить по уже взятым кредитам в иностранной валюте. Как именно? Это еще будут обсуждать. Один из вариантов предложил недавно Центральный банк в своем письме кредитным организациям: перевести клиентам валютную ипотеку в рубли, поскольку рост курса доллара, евро, швейцарского франка, японской иены сделал ее неподъемной для многих заемщиков. Владимир Путин назвал приоритеты в экономике Как подсчитала "Российская газета", помощь, которая может быть оказана таким заемщикам, примерно в раз меньше тех сумм, которые за последние пятнадцать лет наша страна простила своим зарубежным должникам - Ираку, Вьетнаму, Алжиру, Ливии, Афганистану, Монголии, Узбекистану, Кубе и некоторым другим государствам. В конце прошлой недели ведомство Эльвиры Набиуллиной помогло заемщикам долларовой ипотеки несколько выдохнуть: Центробанк опубликовал письмо-рекомендацию.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотечные заемщики взяли в осаду офис "ДельтаКредита" на Моховой
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 15
  1. Андрон

    Можно ли это понять так, что нынешняя молодежь всю жизнь будет платить государству, а через 30 лет все пенсии отменят?

  2. Злата

    Конституционные боги услышали нас !

  3. almocent

    Сейчас повестки приходят по почте. Причём домой приходит уведомление о том что пришло письмо и бросают его просто в почтовый ящик.

  4. ninsdepevent

    Тарас спасибо за оперативность, вопрос, при военном положении легче или нет получить статус беженца в Европе и как регламентируется выезд из Украины при военном положении, разъясни пожалуйста.

  5. Евлампия

    Лучше б замутил видос как теперь свалить из этого дурдома с минимальными потерями

  6. gegacou

    Сорян, брачный контракт не работает в 100 случаях. Отменяется, оспаривается и делится 50/50 без учёта кто на что зарабатывал. Если есть ребенок 2/3 уходит женщине. Или 3/4.

  7. Евдокия

    Архагельский с какой песочницы?

  8. prerenazean

    Тарас Вопрос если я купил квартиру или мне её подарили не родственники первой линии есть долги старых владельцев Обязан ли я их оплачивать Естественно долгам более 3х лет И второй вопрос При дарении квартиры выяснилось что когда то предыдущие хозяева воровали электроэнергию Могут по закону на меня повесить этот долг

  9. Феоктист

    Российских мусором надо убивать!

  10. Рената

    ПОДИВІТЬСЯ СПОЧАТКУ ІНФОРМАЦІЮ ПРО ОПЛАТУ ПРАЦІ В ЄВРОПІ А ПОТІМ РОЗСУЖДАЙТЕ НА ТАКІ ТЕМИ.

  11. pingsolent

    А як зрозуміти те що не надають субсидії хто перебував за кордоном більше 60 днів, це що не податок?

  12. riasicza

    Сейчас мне 35 лет. Пенсия меня не ебёт вообще. две хаты буду сдавать вот наша пенсия.

  13. bipisla

    Сука надо ЗАПРЕТИТЬ такие видосы, а то ПИДОРАСЫ будут от тюряги сбегать!

  14. Лука

    Нет представительства Нет налогов.

  15. Валентина

    Сегодня приняли бюджет

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных