Роль кредитования в малом и среднем бизнесе

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Публикации Кредитование малого бизнеса В последние годы государство уделяет большое внимание созданию условий для развития малого бизнеса, одним из которых является заполнение дефицита заёмных средств. Крупные государственные банки проводят целую серию программ, связанных с предоставлением займов бизнесменам. Однако кредитование малых предприятий по-прежнему сталкивается с рядом существенных трудностей. Преамбула Роль малого бизнеса МБ в экономике государства огромна. Согласно статистике, именно небольшие частные предприятия создают значительную часть ВВП в развитых государствах.

Махачкала , кандидат экономических наук Современные проблемы и пути развития банковского кредитования малого и среднего предпринимательства В статье рассматриваются современные проблемы повышения эффективности банковского кредитования малого и среднего предпринимательства; дается оценка состояния данных процессов в регионе Ключевые слова:

Цивилизация — это стадия развития общества, на которой ничего нельзя сделать без финансирования. Участники конференции отметили, что для развития механизмов финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства нужны комплексные меры, которые позволили бы снизить риски кредитования бизнеса, что уменьшило бы премию за риск, которая существенно влияет на размер процентной ставки для МСБ. Стоит отметить, что средний размер таких кредитов достаточно небольшой, благодаря чему такие заимствования можно включить в категорию микрокредитования.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Займы позволяют владельцам компаний своевременно реагировать на изменения рынка. Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуются банковские кредиты.

Наиболее остро вопрос о получении банковского кредита стоит для малых предприятий: А значит, малый бизнес просто обязан иметь доступ к качественному банковскому обслуживанию.

Банковское кредитование малого бизнеса — это возможность для малых предприятий расширить производственную или товарную базу, внедрить инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места и многое другое.

Предприятие относится к малому, если оно соответствует следующим условиям: Программы кредитования малого бизнеса У большинства банков есть программы кредитования малого бизнеса, отличающиеся по стоимости, условиям и срокам получения. Среди самых востребованных продуктов можно назвать: Лизинг удобен тем, что до момента выкупа не нужно платить налог на имущество, так как оборудование числится на балансе банка.

Порядок получения банковского кредита Для получения займа предпринимателю необходимо: Выбрать банк. Для выбора оптимального варианта можно воспользоваться инструментами онлайн-расчетов по кредитам, которые есть на сайтах большинства банков. Обратиться в банк для получения консультации по программам кредитования малого бизнеса.

Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка. Стандартный пакет документов, необходимый для получения кредита юридическим лицом: Представить пакет документов банку.

Представить дополнительную информацию по запросу банка. Кредитный работник имеет право запросить у заемщика любую информацию, касающуюся его финансового положения, хозяйственной деятельности, учредительных документов.

Получить решение банка. При положительном решении получить заемные средства. Проблемы получения банковского кредита Несмотря на многообещающие заявления банков, предприниматели сталкиваются с рядом проблем в процессе получения кредитных средств.

Отказы в предоставлении займов совсем не редкость, особенно в условиях текущего экономического кризиса. Каковы основные причины отказов в предоставлении кредитов малому бизнесу, по мнению работников банка? Во-первых, непрозрачность малого бизнеса. Многие предприниматели скрывают официальные доходы, чтобы снизить налоговое бремя и повысить рентабельность бизнеса.

О том, почему малые организации склонны необъективно отражать в документах свою финансовую деятельность, рассказал Жилин Николай Петрович, директор компании УГТМ — Аудит, к. Организации, применяющие единый налог на вмененный доход ЕНВД платят налог не с фактически полученного дохода, а с предполагаемого.

Для предприятий, применяющих упрощенную систему налогообложения УСН уже имеет смысл занижать доходы, так как налог они платят или с доходов, или с прибыли доходы-расходы. Однако скрывать доходы не так-то просто. Конечно, это возможно при неофициальных сделках с использованием наличных.

Но все-таки более характерно для предприятий на УСН стремление завышать расходы, например, с помощью фиктивных договоров с подставными фирмами: Еще одна причина для непрозрачного учета — попытка снизить страховые взносы путем выплат неофициальной заработной платы работникам предприятия.

Кроме того, законом предусмотрен обязательный аудит для акционерных обществ и предприятий, если их годовая выручка превышает млн. Естественно, приближаясь к этой цифре, предприятия начинают дробиться или уменьшать выручку. Во-вторых, недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства российских малых предпринимателей.

Часть владельцев малого бизнеса некачественно ведут отчетность и не могут представить все необходимые документы. Сейчас существует хорошая информационная база: Третья важная причина — отсутствие ликвидных залогов.

Банки предпочитают принимать в качестве залога ликвидный товар: У представителей малого бизнеса часто нет таких активов, поэтому получить кредит крайне сложно. Существуют программы кредитования малого бизнеса без залога, но такие кредиты ограничены по сумме, предусматривают наличие поручителей и выдаются под высокий процент.

Для оценочного бизнеса проблема залогового обеспечения стоит особенно остро, так как главным активом является интеллект экспертов компании. Даже для начинающих предпринимателей со сроком регистрации бизнеса от 3 месяцев, предлагаются экспресс-продукты на суммы от 30 до тысяч рублей, решение по которым принимается за 1 день.

Для компаний с активными оборотами по счету и сроком сотрудничества с банком от 6 месяцев доступен овердрафт для лояльных клиентов на сумму до 5 млн. В результате такой операции образуется отрицательный баланс, то есть задолженность клиента банку.

При овердрафте в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента. Поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств, что отличает овердрафт от обычного кредита.

Проценты взимаются по согласованным или существующим ставкам. Четвертая причина отказов — отсутствие дополнительных поручителей. Но не всегда поручительство собственника гарантирует получение кредита, поэтому предприниматели стараются дополнительно использовать поручительство третьих лиц.

Желающих, как правило, не много: Государство может взять на себя эту роль: Наконец, важную роль играет срок осуществления деятельности. В различных банках сроки могут варьироваться: Именно по этой причине сложно получить кредит на открытие бизнеса. Программы кредитования малого бизнеса с нуля рассчитаны только на франчайзинговые проекты.

Оценочные компании, как правило, не работают по франшизе, так как основа оценочного бизнеса не технология или бренд, а квалифицированные специалисты. Сферы предпринимательства, где действуют много франчайзинговых предприятий: Стоимость кредита для малого бизнеса С точки зрения предпринимателей проблемой является не только большая вероятность отказа, но и высокая стоимость кредитов.

Большие процентные ставки обусловлены значительными рисками в секторе кредитования малого бизнеса. Особенностью кредитования малого бизнеса в России является относительно короткий срок существования малого предпринимательства, и, как следствие, отсутствие достаточной статистической базы для расчета рисков.

Удорожанию кредитов способствуют также высокие издержки на обработку одного клиента при небольших суммах займов. Активное развитие автоматизированных систем подачи и обработки заявок позволяют снизить стоимость обработки одной заявки. Существенное влияние на условия кредитования малого бизнеса в России оказывает текущая экономическая ситуация.

Динамика изменения кредитной ставки в первой половине года представлена на рисунке 1. Рис 1. Об особенностях кредитования малого бизнеса в текущей экономической ситуации рассказала Светлана Мызникова.

Соответственно, финансирование таких компаний влечет серьезные риски невозврата кредита. Тенденция к снижению кредитования микробизнеса выявилась ещё во второй половине года, и прогнозы улучшения ситуации синхронны прогнозам стабилизации и роста российской экономики.

Кредит — дополнительный риск для предпринимателя Предпринимательство — это деятельность, тесно связанная с риском. Привлечение заемных средств позволяет быстро решать проблемы бизнеса, однако существует вероятность, что предприниматель окажется не в состоянии исполнить обязательства перед кредитором.

Например, предприятие готовилось оплатить заказ иностранному поставщику, а курс валюты резко подскочил. Это непредвиденные расходы, часто крупные. При этом нужно выплачивать кредит плюс проценты.

Хотя опция отсрочки по уплате процентов существует во многих банках, это не всегда спасает положение. На вопрос, чем грозит предпринимателю неисполнение обязательств по кредиту, нам ответил начальник управления проблемными активами УБРиР Константин Шалимов.

Работа с проблемным заемщиком состоит из трех этапов. На этапе исполнительного производства после принятия судом соответствующего решения осуществляется обращение взыскания на имущество и денежные средства должника с помощью судебных приставов , а также решается вопрос об инициировании, в случае необходимости, процедуры банкротства заемщика.

При самом негативном развитии событий залоговое имущество, служащее обеспечением по проблемному кредиту, реализуется судебными приставами в случае исполнительного производства или конкурсным управляющим в случае банкротства должника в процедуре публичных торгов.

Денежные средства от реализации залогового имущества, за вычетом расходов судебных приставов или конкурсного управляющего, направляются в Банк для погашения задолженности заемщика.

Государственные программы кредитования малого бизнеса Государственной поддержкой предпринимателей в основном занимаются областные фонды. Среди государственных программ кредитования малого бизнеса в России на примере Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства, www. Микрозаймы предоставляются начинающим и действующим предпринимателям на следующие цели: Микрозайм выдается в размере до 1 млн.

Льготные кредиты предоставляются субъектам малого предпринимательства, занятым в приоритетных отраслях. Оценочной деятельности в списке приоритетных отраслей на данный момент нет. При отсутствии поручителей и достаточного залогового обеспечения можно использовать государственные поручительства по кредитам для субъектов малого предпринимательства.

Например, в Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства поручительство по кредитам выдается на следующих условиях: Максимальная сумма поручительства — 70 млн.

Услуга бесплатна. Услуга платная. Возможность предоставления поручительств по действующим и вновь выдаваемым банковским кредитам. Кроме государственных программ кредитования малого бизнеса существуют другие формы государственной поддержки: Гранты начинающим предпринимателям — прекрасная альтернатива кредитованию малого бизнеса с нуля, так как грант не нужно возвращать.

Заключение К особенностям кредитования малого бизнеса в России можно отнести большую вероятность отказа в выдаче кредита и высокие процентные ставки. Наиболее частые причины отказов банков:

Курсовая работа: Кредитование малого бизнеса

Курсовая работа: Кредитование малого бизнеса Курсовая работа: Кредитование малого бизнеса План 1. Состояние и оценка кредитования малого бизнеса на современном этапе 1. Особенности кредитования малого бизнеса в коммерческих банках РФ 2.

Кредитование малого бизнеса в современной России: проблемы и перспективы

Займы позволяют владельцам компаний своевременно реагировать на изменения рынка. Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуются банковские кредиты. Наиболее остро вопрос о получении банковского кредита стоит для малых предприятий: А значит, малый бизнес просто обязан иметь доступ к качественному банковскому обслуживанию. Банковское кредитование малого бизнеса — это возможность для малых предприятий расширить производственную или товарную базу, внедрить инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места и многое другое. Предприятие относится к малому, если оно соответствует следующим условиям: Программы кредитования малого бизнеса У большинства банков есть программы кредитования малого бизнеса, отличающиеся по стоимости, условиям и срокам получения.

Кредитование малого и среднего бизнеса: новый хит банковских продаж?

Абакан, РФ The development of small business credit system is of great importance for modern economy of Russia. Кредитование малого бизнеса представляет интерес для всех: Развитие системы кредитования малого бизнеса имеет большое значение для современной экономики России. В России в современный период развитие среднего и мелкого предпринимательства, малого бизнеса приобретает особое значение. Именно малые предприятия, не требующие крупных стартовых инвестиций и гарантирующие высокую скорость оборота ресурсов, способны наиболее быстро и экономно решать проблемы реструктуризации экономики, формирования и насыщения рынка потребительских товаров в условиях дестабилизации российской экономики и ограниченности ресурсов. Малые компании способны оперативно реагировать на изменение потребительского спроса и за счет этого обеспечивать необходимое равновесие на потребительском рынке. Важнейшим фактором, оказывающим неблагоприятное воздействие на развитие малого бизнеса, является ограниченность у предпринимателей необходимых материальных и финансовых ресурсов для развития собственного дела. Поэтому сегодня стоит актуальнейшая проблема эффективного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Существуют особенности малого бизнеса, делающие его привлекательным для банковского кредитования.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Стратегия 2017: Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и решения 

Кредитование малого и среднего бизнеса: Обладая производственной гибкостью и самостоятельностью в принятии решений по выбору стратегии развития, МСП могут оперативно реагировать на происходящие изменения в обществе, лучше учитывать потребительские предпочтения населения, быстро перестраивать свою структуру, менять специализацию и создавать новые рабочие места, участвуя таким образом в процессе стабилизации общей экономической ситуации в стране. Одной из приоритетных задач, стоящих перед государственными органами, должно стать создание благоприятных экономических и правовых условий для развития МСП, что не требует значительных капитальных затрат, но позволяет приспособиться к местным условиям, шире использовать труд проживающего населения. Тенденции в кредитовании МСП Период гг. Хотя общее число предприятий малого и среднего бизнеса, юридических лиц увеличилось в и гг. В г.

С кризиса года в течение трех лет кредитование МСБ снижалось Фото: Сектор демонстрирует рост впервые с года, объем выдачи — самый крупный за три года, однако докризисных значений кредитование МСБ в России все еще не достигло:

Цитировать публикацию: Максимчук Е.

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

Статья посвящена анализу кредитования российского малого предпринимательства на современном этапе его развития. Рассмотрены особенности внешней среды российского малого предпринимательства и проблемы кредитования данного сектора экономики, предложены некоторые пути разрешения этой проблемы с учетом зарубежного и отечественного опыта государственной финансово-кредитной поддержки малого предпринимательства. Ключевые слова: Цитировать публикацию: Гончарова О.

.

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Любава

    Вот прошел я медкомиссию в военкомате мне дали категорию В. Вот я слышал с такой категорией могут призвать на военные сборы. Вот что эта за сборы и что там делают вообще?

  2. Клавдия

    Спасибо , взаимно !

  3. Борислав

    На сяоми снимали, звук такой)

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных